自2013年6月13日余额宝上线后，众多屌丝终于找到了懒人理财的捷径——买各种“宝宝”。这种基于货币基金的“宝宝”很符合年轻人养孩子的理念：生出来不用管，交给可靠的人，每天只需看着它就能慢慢长大，还能陪你欢笑陪你乐。不久之后，这种理财方式已经遍地开花。
抛开花里胡哨的概念，这一阶段的互联网金融大多只是互联网和基金、券商、保险等传统金融业务的物理嫁接。如最经典的各类“宝宝”型货基，表面看是一种新型的理财产品，实际上只是将货币基金搬到网上来卖，基于互联网人的习惯，增加了T+0等服务。但归根结底只是传统的金融产品对接了互联网渠道和用户体验，其他红极一时的万能险、票据理财都属此类。
事实上，货基只是敲锣打鼓搭个舞台，等到时机成熟时，就该唱戏了。对于投资者来说，需要的不仅仅是体验与渠道的优化，更希望分享到实实在在的创新红利。
94bank“任性”一： 1元投资多份产品债权
笔者注意到，目前互联网金融市场上已经开始出现真正的结构创新，意味着投资者可以通过这些创新型产品，踏入到以前无法进入的理财领域。如“94bank”理财商城中的三大产品“银行宝”、“基金宝”、”信托宝“，就通过结构创新给投资者带来全新投资渠道。
银行发行的理财产品一般都有5万元的投资门槛，年化收益率大多在5%左右。总体而言，银行渠道出售的产品风控等级较高，极少出现兑付问题，但偶尔也会发生极端情况。例如近日的民生银行武汉分行事件就闹得沸沸扬扬，据悉，8月份有媒体曾报道，借款人失联，让民生银行武汉分行陷入一场被指“违规销售”的纷争。可见，单一产品一旦出现兑付问题，投资者损失就很大，而94bank“银行宝”很好地解决了这些问题。据笔者了解，年化收益7%的“银行宝”精选了数十家优质银行的上百份理财产品债权，通过大数据模型智能计算，生成每日的债权池组合。极度分散的投资，使得投资者无需担心个别平台的逾期与坏账风险。通过金融创新，原来5万元的投资门槛只需1元就可起投。最为关键的是，“银行宝”产品的流动性大幅提升，由原来半年期到2年的存续期缩减至随用随取，这样就能让原来放在银行理财产品里的“死钱”变成便捷的流动资金。
94bank“任性”二：百元“特权”享信托理财
自2007年3月1日起， 个人投资者参与投资信托公司集合资金信托计划的最低投资门槛，从原先的5万元大幅跃升至100万元。自此，信托这类理财产品逐渐脱离了大众视野，成为富人的“特权”。多年的狂飙突进证明，信托这类安全性极高(因刚兑原因，截至目前100%兑付) 、收益率10%左右的产品受到了高净值人士及机构的青睐。 而“94bank”理财商城中另两款产品“信托宝”、“基金宝”则更是通过创新模式，令投资者最低只需用100元就能投资原本门槛为100万元的信托类产品。
据笔者观察，“信托宝”发行银监会监管下的信托产品，而“基金宝”则发行证监会监管下的资产管理计划，所有产品都有官方监管，资金流向明确专款专用，背后基础资产清晰。比如目前在售的“基金宝”，其年化收益率为10%，存续期1年(三个月后可提前赎回)，投资标的均有国资背景，资金安全有所保障。
94bank“任性”三：iPhone 6等多重豪礼放送
值得一提的是，不仅产品符合大众理财需求，“94bank”目前周年庆活动正有大量豪礼
相送，也是一个投资入场良机。
在2014年11月15日--12月14日期间，“94bank”针对投资者送出三重福利。一
重礼：成功注册94bank的用户即赠送5000元“银行宝”体验金，体验金在7天到期后由94bank收回但体验金产生的收益归用户所有。二重礼：成功购买“信托宝”或“基金宝”任意金额，邀请5位以上的用户将获得精美礼品一份。三重礼：累计成功购买”信托宝“或”基金宝“，累计金额超过20万元，送价值1298元全自动按摩足浴盆一套;超过40万元，送价值2688元自动代步独轮车一部;投资额前五名奖励iPhone 6一部。
随着互联网金融不断深化，随着这些“任性”的创新，对于投资者来说将能享受到实实在在的红利，而在94bank平台上也将陆续推出更多丰富产品及客户回馈活动。货基搭台，百花齐放的互联网金融时代已经呼啸而来。
