花旗美银限制AI智能体访问账户防存款流失

驱动中国10月17日消息，花旗集团、美国银行已对AI智能体访问客户账户作出限制。英国《金融时报》16日刊发消息称，美国银行业向监管机构提示，AI智能体可能为帮助用户获得更高收益而自动转移闲置资金，造成银行存款大量流失。

花旗方面称，为保障客户账户和个人信息安全，该行禁止第三方AI智能体或助手登录客户账户，也不允许其直接通过花旗数字银行平台办理交易。

美国银行CEO布莱恩·莫伊尼汉透露，该行已限制AI智能体访问个人客户存款，并着手制定规则，明确AI授权支付的最终责任归属。他表示，账户资金转出必须经过人工授权；该行正与智能体服务商沟通，提示消费者可能因资金被AI智能体转走且无法知晓原因和去向而投诉。一名知情人士证实美国银行采取上述限制措施。

今年9月，Meta推出AI个人助理Muse后，银行业对存款流失的担忧进一步加剧。银行担心AI智能体会替消费者寻找收益更高的存款账户，将大量闲置资金从原有账户转走。与此同时，AI企业争相推出帮助消费者管理个人财务的新工具和聊天机器人。

阿波罗全球管理公司首席经济学家托尔斯滕·斯洛克在一份报告中警告，AI助手可能自动将家庭资金从全美平均利率只有0.1%的支票账户转走，存入利率为3.3%至5%的其他账户。

报告提到，摩根大通、美国银行和富国银行合计持有1.6万亿美元无息存款（按现汇率约合10.72万亿元人民币），占三家银行负债总额的16%。如果按3%的利率向储户支付利息，三家银行每年需要额外支出470亿美元（按现汇率约合3,148.28亿元人民币），接近其全年利润总和的一半。若银行不得不提高个人存款利率，以防止储户将资金转往利率更高的其他机构，利润可能大幅缩水。

报告指出，如果每个家庭都利用AI智能体提高现金存款收益，银行可能失去很大一部分用于发放贷款的低成本存款，并给整个金融体系带来问题。